La compleja situación de los trabajadores autónomos en España
Ser autónomo en España presenta varios desafíos, no solo durante los años activos, sino también al momento de la jubilación, donde se evidencia una notable diferencia en las pensiones en comparación con los empleados por cuenta ajena.
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Trabajar por cuenta propia ofrece ventajas como la flexibilidad horaria, la elección de clientes y la posibilidad de enfocarse en áreas de interés personal. Sin embargo, en España, los autónomos enfrentan dificultades adicionales como la obligación de gestionar su propia seguridad social, declarar impuestos cinco veces al año, incurrir en gastos elevados por servicios de gestoría y tener un acceso limitado a beneficios por desempleo. Además, reciben una pensión considerablemente menor al jubilarse.
De hecho, la diferencia en las pensiones de jubilación entre trabajadores por cuenta ajena y autónomos es más significativa de lo que se podría anticipar.
Según datos oficiales del Ministerio de Inclusión y Seguridad Social, la pensión media de los autónomos es de 1.008,80 euros mensuales, mientras que los empleados reciben una media de 1.665,50 euros al mes. Esto implica que los trabajadores autónomos en España reciben 657 euros menos al mes en concepto de pensiones en comparación con los empleados de empresas.
Al observar las diferencias de género, la brecha se amplía aún más. Los hombres autónomos reciben una pensión media de 1.150,10 euros al jubilarse, mientras que las mujeres reciben 863,97 euros. Esta desigualdad se debe al número de años de cotización durante su vida laboral y al hecho de que las mujeres suelen tomar más tiempo libre por maternidad, por ejemplo.
Esto representa una diferencia mensual de 657,72 euros entre la pensión de jubilación de un empleado y la de un trabajador autónomo, lo que equivale a 9.200 euros al año.
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Aunque parezca injusto, existe una explicación de por qué los empleados asalariados reciben mucho más en España.
La cuantía de la pensión en España se calcula en base a las cotizaciones a la seguridad social que se pagan cada mes y a la base de cotización.
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Aunque los trabajadores autónomos y los empleados ganen la misma cantidad de dinero cada mes, la diferencia clave radica en que, en el caso de los trabajadores asalariados, parte de la cotización a la seguridad social la cubre la empresa para la que trabajan, mientras que los autónomos deben pagarla íntegramente ellos mismos.
Esencialmente, cuanto mayor sea la base de cotización, mejor será la pensión de jubilación.
Para los trabajadores autónomos, el monto de su cotización no se basa en lo que ganan cada mes, sino en el beneficio neto. Esto significa que los trabajadores autónomos pagan una base de cotización mínima de entre 653,59 y 1.928,10 euros dependiendo del beneficio que obtengan.
La base de cotización máxima varía de 718,94 a 4.909,50 euros. Esto implica que pagarán entre 200 y 590 euros al mes en cuotas de seguridad social, dependiendo de su beneficio mensual y de la base de cotización que elijan.
Autónomos en España: Lo que debes saber sobre ser ‘autónomo’
El problema es que la mayoría de los autónomos optan por pagar solo la base de cotización mínima, principalmente porque las cuotas de seguridad social ya representan una carga financiera considerable y muchos simplemente no pueden permitirse pagar más.
Esto significa que, aunque un autónomo y un empleado puedan ganar el mismo salario, el autónomo paga una base de cotización mucho menor.
Según estadísticas del Ministerio, de los 3,4 millones de trabajadores autónomos en España, 2,8 millones o el 83 por ciento cotizan por la mínima. Solo el 2,1 por ciento de todos los trabajadores autónomos en España están en una base de cotización similar a la de los empleados, lo cual es casi tres veces la base mínima.
Aunque tanto empleados como autónomos contribuyen alrededor del 30 por ciento de lo que ganan, la carga es mayor para los autónomos, quienes deben pagarla completamente por su cuenta.
Debido a esto, según el gobierno español, en más del 60 por ciento de las provincias españolas, la pensión media de jubilación para los autónomos apenas supera los 1.008 euros al mes, y en ningún lugar alcanzará siquiera el salario mínimo en 2025.
Para contrarrestar esto, los expertos financieros sugieren aumentar gradualmente esta base de cotización a medida que se acerca la edad de jubilación, con el fin de contribuir con la base más alta posible en los últimos años de vida laboral y aumentar así el monto de la pensión de jubilación.
Sin embargo, esto puede ser complicado de realizar ya que necesitarás incrementar significativamente tus beneficios para poder costearlo, o reducir algunos pagos importantes.
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